Fondssparen einfach erklärt
Fondssparen ist flexibles Anlegen in Fonds. Beim Fondssparen kaufen Sie schrittweise Anteile an Investmentfonds, beispielsweise Aktien-, Anleihen- und/oder Mischfonds.
Ein Fondssparplan ist ein Sparvertrag, bei dem regelmäßig in Fonds investiert wird. Dieser zeichnet sich vor allem durch Flexibilität und Risikostreuung aus. Ein Fonds unterliegt allerdings nicht wie ein Sparbuch der Einlagensicherung. Vielmehr gehören marktbedingte Kursschwankungen – nach oben, aber auch nach unten bis hin zu Kapitalverlusten – bei Fonds dazu.
 "5 Gründe fürs Fondssparen")
5 Gründe fürs Fondssparen
Flexible Einzahlung: Von flexiblen monatlichen Beträgen ab 50 Euro bis zu Einmalzahlungen ist beim Fondssparen alles möglich. Sie können die Einzahlungen jederzeit erhöhen, reduzieren, unterbrechen oder stoppen.
Flexible Auszahlung: Falls Sie einmal auf Ihr angespartes Kapital zurückgreifen wollen, können Sie regelmäßige Auszahlungen* vereinbaren. Diese können Sie jederzeit erhöhen, verringern oder auch stoppen – so lange, bis Ihr Fondsvermögen aufgebraucht ist. Dabei aber bitte die empfohlene Mindestbehaltedauer des gewählten Fonds beachten!
Der passende Fonds: Fonds weisen unterschiedliche Ertrags-Risiko-Profile auf. Egal, ob Sie eher der sicherheitsorientierte oder risikobereite Veranlagungstyp sind, Ihr:e Berater:in steht Ihnen bei der Fondsauswahl zur Seite. Gemeinsam finden Sie den zu Ihnen – vor allem hinsichtlich Risikomentalität – passenden Fonds. Oder Sie verschaffen sich selbst einen Überblick mit unserem FondsFinder. Informieren Sie sich auch unter Wie finde ich den für mich passenden Fonds?
Ausstieg jederzeit: Fonds haben keine Bindungsdauer, Sie können jederzeit – auch während einer Auszahlungsphase – das gesamte Fondsvermögen auf einmal entnehmen*. Es ist allerdings empfehlenswert, eine gute Börsenphase abzuwarten.
Breite Risikostreuung: Fonds investieren in viele unterschiedliche Wertpapiere. Dadurch verteilt sich das Risiko besser. Langfristig steigert das die Chance auf eine positive Entwicklung. Aber auch Kapitalverluste sind möglich. Mehr erfahren: Welche Fonds gibt es?
* ) Nur in Ausnahmesituationen kann es sein, dass die Anteilscheinrücknahme (z. B. aufgrund nicht liquider Finanzmärkte) ausgesetzt werden muss.
Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Fonds investieren an den Kapitalmärkten und bieten daher oft eine attraktive Wertentwicklung. Allerdings sind sie auch den Schwankungen der Kapitalmärkte unterworfen, sodass auch Verluste möglich sind.
Wie funktioniert ein Fondssparplan?
Fondssparen ist einfacher, als man denkt. Mittels Fondssparplänen kann man bereits ab 50 Euro im Monat regelmäßig in Fonds investieren.
Fondssparplan ab 50 Euro möglich
Das Sparbuch mit seinen niedrigen Zinsen ist kaum mehr gewinnbringend. Doch beim Fondssparen können Sie bereits mit kleinen monatlichen Beträgen die Ertragschancen von Aktien oder Anleihen nutzen – und unter Inkaufnahme der entsprechenden Risiken langfristig vielleicht ein kleines Vermögen aufbauen. Dabei ist jedoch einiges zu beachten.
Fondssparen – Grundlagen & Voraussetzungen
Was ist der Cost-Average-Effekt bei Fondssparplänen?
Bei regelmäßigen gleichbleibenden Veranlagungen in Fonds werden je nach Fondspreis einmal mehr und einmal weniger Anteile gekauft. Aufgrund der gleichbleibenden Zahlungen kaufen Sie im Zeitverlauf bei niedrigen Börsenkursen mehr Fondsanteile, bei höheren Kursen weniger Anteile. Weil bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile gekauft werden, ergibt das langfristig einen günstigeren durchschnittlichen Kaufkurs, wobei Kapitalverluste allerdings nicht ausgeschlossen werden können. >> Jetzt Video zum Cost-Average-Effekt ansehen
Wann soll man mit Fondssparen beginnen?
Es gilt rechtzeitig anzufangen. Das Um und Auf ist es, früh mit der Geldanlage zu beginnen. Auch kleine Beträge können über längere Zeit hinweg für Anleger:innen zum Tragen kommen.
Den Zinseszinseffekt nutzen
Je früher mit der finanziellen Vorsorge gestartet wird, desto größer kann die Rücklage sein, wenn sie dann tatsächlich gebraucht wird. Das hängt sehr stark mit dem Zinseszinseffekt zusammen, bei dem es im Kern darum geht, dass man durch den Erhalt von Zinsen auf sein Kapital eine größere Summe Geld hat, die wiederum weitere Zinsen generiert. Dieser Prozess setzt sich während der Anlagedauer fort. Der Faktor Zeit ist dafür natürlich essenziell, denn je länger der Effekt anhält, desto wirkungsvoller ist er. Mehr erfahren
Bitte beachten Sie dabei jedoch, dass Investmentfonds abhängig von Renditen und Erträgen sind, die je nach Marktentwicklung unterschiedlich ausfallen können. Sie garantieren keine fixen Zinsen, Kapitalverluste sind nicht ausgeschlossen.
Fondssparplan kaufen: wie und wo Sie Fonds kaufen können
Sie möchten in Fonds investieren und am liebsten sofort mit einem Fondssparplan starten? Wählen Sie aus, wie Sie investieren möchten
Fonds online kaufen: so geht online Fonds kaufen!
Beratungsgespräch vereinbaren: Termin mit Ihrer Raiffeisenbank vereinbaren!
Mit Investmentfonds vorsorgen – Fondssparen für Kinder
Alle Eltern wünschen sich, dass ihre Kleinen unbeschwert aufwachsen. Und später soll ihnen der Start ins Erwachsenenleben möglichst leicht fallen – auch in finanzieller Hinsicht. Schließen Sie deshalb so früh wie möglich einen Fondssparer ab.
Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Fonds investieren an den Kapitalmärkten und bieten daher oft eine attraktive Wertentwicklung. Allerdings sind sie auch den Schwankungen der Kapitalmärkte unterworfen, sodass auch Verluste möglich sind.
Nützliche Tools für Fondssparer
Mit unseren Tools und Rechnern Ihren Fondsspar- und Vorsorgezielen näher kommen.
FondsFinder
Unser Fondsangebot nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen filtern.
Vorsorgerechner
Mit dem Vorsorgerechner Ihr Ansparziel berechnen.
Kaufkraftrechner
Was bedeutet Inflation wirklich und wie wirkt sich das auf die Kaufkraft aus?
Raiffeisen-Fonds beim Fondssparen in Österreich besonders beliebt
Fondssparen im Vergleich
Der Sparplan-Check von FONDS professionell zeigt, dass acht der zehn meist besparten Fonds Raiffeisen-Fonds sind! Raiffeisen-Fonds sind beim Fondssparen in Österreich mit insgesamt knapp 400.000 Sparplänen besonders beliebt. Quelle: FONDS professionell, Juni 2024
Warum Fondssparen für Anleger:innen sinnvoll sein könnte
Fonds als Alternative zum Sparbuch: Von jeher war das Sparen hierzulande ein wichtiger Faktor und ist es immer noch. Für kurzfristige Reserven, den so genannten „Notgroschen“, ist die Tatsache, dass man hier geringere Erträge erwirtschaftet, nicht so wichtig.
Bei einer langfristigen Veranlagung, bei der der Fokus auf Vermögensaufbau liegt, haben geringere Erträge sowie eine deutlich gestiegene Inflation allerdings umso mehr Gewicht. Das bedeutet für traditionelle Sparer:innen, dass sie sich auf die Suche nach alternativen Sparformen begeben müssen, wenn sie – unter Inkaufnahme höherer Risiken – auch die Ertragschancen erhöhen wollen. Derzeit sehen wir einen deutlichen Trend zum Wertpapier oder zum Fonds, als Alternative zum Sparbuch. Beachten Sie: Fonds investieren an den Kapitalmärkten und bieten daher oft eine attraktive Wertentwicklung. Allerdings sind sie auch den Schwankungen der Kapitalmärkte unterworfen, sodass auch Verluste möglich sind.
Nachhaltiges Fondssparen – als "bewusste" Entscheidung: Es zeigt sich, dass verantwortungsvolles Agieren auch bei der Geldanlage immer wichtiger wird. Denn immer mehr Menschen entscheiden sich für verantwortungsvoll ausgerichtete Investmentfonds. Das sind Veranlagungsprodukte, die ganz gezielt in Unternehmen und Staaten investieren, die ihre Verantwortung für Umwelt, Gesellschaft und eine positive Unternehmensführung (ESG) erkennen und auch wahrnehmen.
Unsere Fondsmanager kümmern sich um Ihre Geldanlage
Um mit Investmentfonds Geld in Aktien, Anleihen, Immobilien oder Rohstoffen anzulegen, braucht es Profis und die dazugehörige Erfahrung.
 "40 years Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H.")
Fondsmanager:innen mit entsprechendem Know-how beobachten und durchleuchten alle Kapitalmärkte. Sie prüfen Branchen, Länder und Unternehmen sehr genau. Sie handeln mit Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen um das Kapital der Anleger:innen möglichst gut zu verwalten. Die daraus resultierende Wertpapierauswahl sowie die laufende Kontrolle und Optimierung des Fondsportfolios erfolgt also durch Spezialisten:innen. Beachten Sie, dass sich Kapitalverluste jedoch nie ganz ausschließen lassen.
Häufige Fragen zum Fondssparen – Antworten & Grundlagen
Noch Fragen? Hier gibt's weitere Infos.
Was ist ein Fonds?
Ein Investmentfonds ist eine Anlageform, mit der Anleger:innen in verschiedene Arten von Wertpapieren wie beispielsweise Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren können.
Bei Fonds wird das Kapital vieler Anleger:innen im so genannten Fondsvermögen gebündelt. Statt einzeln legen diese ihr Geld zusammen an. Das gesammelte Kapital wird dann vom Fondsmanager an den Finanz- und Kapitalmärkten investiert.
Anleger:innen sind – je nach Höhe ihrer Investition – anteilige Miteigentümer des Fondsvermögens.
Auf diese Weise können Anleger:innen die Ertragschancen der Anlagemärkte nutzen – dabei sind jedoch auch Risiken zu beachten. Fonds sind wie Aktien und Anleihen Wertpapiere, die Kursschwankungen unterliegen.
Noch mehr erfahren Sie hier: Was sind Fonds?
Wie funktioniert Fondssparen?
Fondssparen kombiniert das Konzept des schrittweisen Vermögensaufbaus mit den Ertragschancen von unterschiedlichen Anlageklassen und Wertpapieren, also beispielsweise Aktien oder Anleihen. Ab 50 Euro monatlich können Sie regelmäßig einen selbstgewählten Betrag ansparen. Zuzahlungen in beliebiger Höhe sind ebenso willkommen. Den Betrag können Sie jederzeit ändern oder auch zwischenzeitlich aussetzen. Es ist keine Bindungsdauer vorgegeben.
Hinweis: Ein Fonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Fonds sind mit höheren Risiken verbunden, bis hin zu Kapitalverlusten.
Wozu eignet sich ein Fondssparplan?
Gründe, sein Geld langfristig anlegen zu wollen, gibt es zahlreiche.
Jeder Mensch hat andere Pläne für seine Zukunft – ob zusätzliches Geld im Alter oder für das Studium der Kinder: Es gibt so manche Ziele oder größere Investitionen, für die man finanziell vorsorgen möchte. Was schätzen Sie, wie viel Geld werden Sie im Ruhestand benötigen, um sich Ihren Lebensstandard erhalten zu können?
Erfahren Sie mehr: Warum finanziell für langfristige Ziele vorzusorgen für jeden ein wichtiges Thema sein sollte und wie der Faktor Zeit bei langfristigen Geldanlagen für Sie arbeiten kann.
Welche Arten von Sparplänen gibt es?
Die Veranlagung in Investmentfonds in Form von laufenden Einzahlungen sollte als mittel- bis längerfristiger Prozess verstanden werden. Neben dem klassischen Fondssparen und dem Veranlagen mit Einmalinvestitionen gibt es aber auch die Möglichkeit eines schrittweisen Einstiegs (sogenanntes "Raiffeisen Fonds-Step-Invest"), bei der eine Einmalinvestition auf mehrere Einstiegszeitpunkte aufgeteilt wird. Vom sicher geparkten Geld – beispielsweise auf dem bestehenden Verrechnungskonto – erfolgt eine schrittweise Umschichtung in den gewählten Raiffeisen-Wertpapierfonds.
Was ist der Unterschied zwischen Fonds und ETFs?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist auch eine Art von Fonds. ETFs unterscheiden sich nicht nur in ihrer Handelbarkeit von klassischen Investmentfonds, sondern in einigen anderen Bereichen. Die aus unserer Sicht wichtigsten Unterschiede bestehen bei: Handel, Managementleistung, Kostenstruktur, Transparenz und Nachhaltigkeit. Weitere Informationen unter In ETF investieren
Welche Vorteile und Risiken gibt es beim Fondssparen?
Streuung des Risikos (Diversifikation)
Geldanlagen mit Chancen auf Rendite sind stets mit einem gewissen Risiko verbunden – dieses kann man jedoch mit Investmentfonds streuen. Im Fachjargon nennt sich diese Strategie Diversifikation. Dabei erfolgt die Investition in unterschiedliche Wertpapiere oder Assetklassen (z. B. Aktien, Anleihen), es wird nicht alles auf eine Karte gesetzt. Die breite Streuung auf viele verschiedene Anlagekategorien, Märkte, Branchen und Währungen kann das Risiko auf ein sinnvolles Maß reduzieren. Doch natürlich lassen sich Kapitalverluste nie ganz ausschließen.
Cost-Average-Effekt
Bei regelmäßigen gleichbleibenden Veranlagungen in Fonds wie beim Fondssparen werden je nach Fondspreis einmal mehr und einmal weniger Anteile gekauft. Aufgrund der gleichbleibenden Zahlungen kaufen Sie im Zeitverlauf bei niedrigen Börsenkursen mehr Fondsanteile, bei höheren Kursen weniger. Weil bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile gekauft werden, ergibt das langfristig einen günstigeren durchschnittlichen Kaufkurs, wobei Kapitalverluste grundsätzlich nicht ausgeschlossen werden können.
Behaltedauer
Bei Fonds gibt es grundsätzlich keine Bindedauer. Wir weisen jedoch – je nach Fonds – auf eine empfohlene Mindestbehaltedauer hin. Zu beachten ist, dass es in negativen Marktphasen zu marktbedingten Kursverlusten bis hin zu Kapitalverlusten kommen kann.
Wie hoch Kursschwankungen voraussichtlich ausfallen, hängt also auch von der Art und der Zusammensetzung des Fonds ab.
Beachten Sie:
Fonds sind wie Aktien und Anleihen Wertpapiere, die Kursschwankungen unterliegen. Es besteht somit ein allgemeines Marktrisiko. Für Renditen gibt es keine Garantie. Kapitalverluste sind bei einem Fonds möglich.
Auch wenn die Performancekurve eines einzelnen Fonds möglicherweise in den letzten Jahren kontinuierlich nach oben gezeigt hat: Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung des Fonds zu. Die bisherige Performance stellt somit keine fixe Größe dar wie etwa die Zinsen beim Sparbuch.
Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung.
Worauf sollte man beim Fondssparen besonders achten?
Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Fonds investieren an den Kapitalmärkten und bieten daher oft eine attraktive Wertentwicklung. Allerdings sind sie auch den Schwankungen der Kapitalmärkte unterworfen, sodass auch Verluste möglich sind.
Hier können wir Ihnen lediglich die Basisinformationen zum Thema Fondssparen vermitteln. Jede Anlegerin bzw. jeder Anleger hat individuelle Ansprüche, das Angebot an Investmentfonds ist äußerst vielfältig. Bei der Auswahl des für Sie passenden Investmentfonds ist auch Ihre Raiffeisenberaterin oder Ihr Raiffeisenberater gerne behilflich.